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基金投资前需要了解什么?投资基金需要了解这四件事
时间:2020-03-27 16:56:03
  只要知道了基金的净值增长率和分红比率,你就可以知道基金的投资预期年化收益率。但要注意的是,单单一个简单的预期年化收益率数字,并不能用来完全表达基金的业绩。你还需要考虑其他因素对预期年化收益率的影响以及预期年化收益率长期的变化趋势,才能客观地判断基金的真实业绩表现。怎么做呢?

  一、了解基金业绩

  1、将基金预期年化收益与该基金的业绩比较基准做比较

  每个基金都有其自身约定的业绩比较基准,可以在基金契约和招募说明书中查得。但这个业绩比较基准,很少被个人投资者重视。对主动管理的股票型基金,其预期年化收益可以与股票大盘走势做比较。如果一只基金在大多数时间内的业绩表现都比大盘指数好,那么,您可以说这只基金的管理是有效的,管理这只基金的管理公司是拥有出色的研究和投资能力的。

  2、将基金预期年化收益与其他同类基金的预期年化收益进行比较

  不同类别的基金应该区别对待。您不能把不同类别基金的业绩进行直接比较。比如说将债券型基金和股票型基金的业绩相比较就是不恰当的。

  3、将基金预期年化收益与你自己的历史预期年化收益作比较

  根据基金的投资原则和基金经理的操作理念,看看基金的表现是否符合你的预期。当基金表现与你自己的预期极不相符时,你应该回过头来看看基金经理是否违反了基金契约上承诺的投资原则和理念。

  4、将基金的当期预期年化收益与历史预期年化收益比较

  只有稳定的业绩才是真正的业绩,偶尔的成功可能只是运气,偶尔的失败也可能只是暂时的。你应该从较长的时间段来综合评判基金的业绩表现。

  5、借助专业基金研究机构的评判结果

  借助专业基金研究机构的评判结果,如好买基金研究中心的基金点评。对于初入市场的投资者来说,自己做比较可以增强对基金的直观认识,结合专业基金研究机构对基金的评价和研究,则可以充分地、全方位地了解基金,并迅速提高自己的基金投资能力。

  二、查看基金排名

  权威评级机构的基金排行榜,是对基金的业绩表现和预期年化收益情况进行整理和排序。排名前列的基金确实在过去的一段时间里通过自己的优异表现,证明了自己的投资价值。但仅凭基金排名信息,不能作为您投资某只基金的全部理由。因为基金的过往预期年化收益完全不能代表其未来预期年化收益,其基金经理或投研团队等在未来都可能发生变化。另外,每只基金都有自己的风险预期年化收益特征,投资者购买基金之前要仔细分析一下,排在前面的基金风格是否适合您。

  三、设计好投资组合

  构建投资组合分散投资,通俗地讲就是不能把鸡蛋搁在一个篮子里。投资者可根据自身情况来选择基金品种,进而构建投资组合。投资者可以将个人投资分成两部分,第一部分侧重预期年化收益,投资于股票型基金或平衡型基金;第二部分则侧重安全,投资于货币市场基金、短债基金和活期存款。

  碰一只买一只而持有的一大堆基金不能算作基金组合,任何投资都因该遵循一定的思路。基金的选择和组合构建是比较专业和复杂的事情,投资者可以考虑借助专业理财顾问帮助做好这部分工作。

  四、选择好投资时间

  从长期看来,只要中国的股市仍旧处于上升时期,无论什么时候买入基金都是正确的。不过从短期看来,最好选择低位入市,也就是在股市出现震荡,或者较大幅度下跌的时候。在实际投资时,对上涨和下跌很难准确把握,事实上经常出现的情况是买入后不久股市下跌了,或者急匆匆赎回,股市却一路飙涨。所以我们的观点是“适度择时”。选择一个相对低的时点买进,做中长期投资。在需要使用现金时,也应该提前做好规划,预留出一段时间,这样可以选择一个相对高的时点赎回。

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