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富途基金宝 | 选基只看收益太天真 哪种基金最适合你?
时间:2020-05-12 17:43:11 来源:
  在艺术体操比赛中,每位选手可自行选择难度系数。一般来说,难度系数越高,起评分就越高,但如果失误就可能失去角逐奖牌的机会;难度系数越低,不容易失误,但起评分就越低。在参赛前,选手应该认真审视自身实力,在正确评估后再制定战略。

  不论是竞技比赛还是资产投资,「量力而行」都是保护自己的第一道准则。投资者在实战前,首先应该对自己的收入情况和风险承受能力保持清楚的认知。任何投资总会伴有一定程度的风险,高收益的背后往往隐藏着高风险。一切忽略风险而只看收益的操作都是耍流氓。

  基金投资也是如此,也许你要纳闷了,都说和股票相比,基金投资要稳得多,怎么还一直唠叨风险呢?实际上,基金产品种类繁多,市场上年化收益20%以上的产品并非百年难遇,但跌破面值的基金也不计其数。因此,闭眼跟投明星基金实在不是明智之举,往好了想,一不小心赚钱了也是稀里糊涂,往坏了说,要是在没有心里准备的情况下亏大了岂不是危害身心健康?

  按投资对象划分,市面上的主动型基金一般划分为股票型基金、债券型基金、货币型基金、混合型基金这四类,想要找到一款在自己风险承受能力范围内又能带来可观收益的基金,其中门道还真不少,今天牛牛就带各位基民探究一番。

  01 股票型基金——激进投资选手的最爱

  顾名思义,股票型基金的主要投资对象是股票市场,股票投资占比应在80%以上,主要功能是将大众投资者的小额资金集中起来,投资于不同的股票组合,以达到分散投资、降低风险的目的。

  无论对于小韭菜还是大神来说,「鸡蛋不能放在同一个篮子里」都是永恒的投资真理。如果没有未卜先知的本领,将全部资本投入到单支股票几乎可以被视为「撒币之举」。因为单支股票的波动很大且难以预测,而分散投资于不同行业、不同国家的股市,可以在一定程度上避免「黑天鹅」的影响。

  因此,比起勇闯股市,股基投资大幅提高了资金利用效率。投资者可以享受基金大额投资在成本上的相对优势,降低投资成本,提高投资效益,获得规模效益的好处,同时大大分散了集中风险。

  但投资股票基金,本质上还是投资股票市场。伴随着股市的牛熊迭代,股票基金的风险自然不可小觑。

  由于证券市场风云变幻难测,倘若介入时机不当,在牛市中追涨买入过多股基,那么其后紧接而来的股市调整则会将风险暴露无遗。而基金投资由于交易费用比股票多,因此不适合短线交易,频繁买入卖出可能会得不偿失。

  相比之下,股票基金显然是一种较为激进的投资方式,适合风险承受能力较高、追求高收益的投资者。

  02 货币型基金——避风港般的存在

  货币基金,是指把资金主要投入货币市场工具的基金,主要投资于短期货币工具,如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。余额宝和富途现金宝实质上就是货币基金。

  货基的投资品种决定了它在各类基金中风险是最低的,几乎不存在赔本的风险。除了安全以外,货基还具有可与活期存款相媲美的流动性,灵活赎回,却可获取高于活期存款的收益。同时它的购买限额和投资成本都较低,一般不收取申购赎回费用,管理费率也很低。因此,对于大多希望回避证券市场风险的投资者来说,货币基金是避风港般的存在。

  但风险小不代表无风险,货币基金仍面对市场利率变动所带来的影响,但是相比于股基的波动,货基小兄弟还是比较稳健的。

  如果你已经厌倦了被收割,或者随时有用钱需求,或者拥有一颗无法承受风险的脆弱心脏,那么货币基金就再适合投资不过了。

  03 债券型基金——资产配置中的「稳定器」

  股基一路大起大落,货基又毫无惊喜、稳若「呆基」,债券型基金这款集两家之长的投资产品就逐渐占据舞台C位。

  可能有人纳闷了,直接购买债券它不香吗,为何还让基金公司打理?实际上,相比于直接投资债券,债基通过集中投资者的资金,对不同债券进行投资组合,有效地分散了投资单支债券的风险;同时,债基拥有更强的流动性,可以随时转让或赎回。

  债基主要以国债、企业债、可转债等债券为投资标的。由于和股市相关性较低,一般股市波动对其影响较小,因此债基风险水平远低于股基,甚至被「华尔街教父」本杰明·格雷厄姆视为资产配置中的「稳定器」。但相比于前两种基金,债券基金更适合长期持有(短债除外),以获得相对满意的收益。

  那么投资债基就稳赚不赔吗?牛牛露出了苦涩而尴尬的笑容,摸着良心告诉你当然没有这等好事。

  首先,债基通常要求80%以上资产投资于债券,剩下20%可根据市场情况灵活配置,也就是说,债基可少量投资股票等其他资产。一般来说,债基中股票的比例越高,可能获得的收益就越大,相应承担的风险也就越高。股票配置可真是磨人的小妖精,在市场走强时给债基插上身价火箭,在市场下跌时又落井下石,让广大投资者又爱又恨。

  其次,虽然债基分散了单支债券的集中风险,但投资者仍要提前对债市规则有着清楚的认知。牛牛之前在「玩转债市 | 测一测:你是不是风险厌恶者」以及「玩转债市 | 还打不赢风险恶霸?快进来学两招」中曾说过,在债券市场中,信用风险和利率风险是赚钱路上最常见的两大拦路强盗。一方面,若债券发生违约或者市场对所持债券的违约预期提升,在一定程度上会造成债基净值的波动;另一方面,利率的变动会导致基金净值的变动,倘若市场利率上升,那么配置中的债券就会「贬值」,债券基金的收益也会相应减少。

  不同的债券基金收益差距较大,因此在入金前,大家一定要看准基金公司的实力以及资产配置情况。一般来说,投资管理能力强、风险控制体系完善、投资服务水平高的基金管理公司更有可能取得长期稳定的业绩;而配置中的股票、投机级债券等收益波动较大的资产比例,也直接影响到基金的风险与收益水平。

  但大家也不必「谈亏色变」,相对来说,债基的风险还是偏低的。尤其是,基金经理会通过专业的分析避开有违约风险的企业,并通过多样化投资分散风险。虽然受到种种因素影响,短期内债基可能收益不尽如人意,但长期来看,债券基金的收益还是较为可观的,尤其适合追求稳健又小有野心的投资者。

  04 混合型基金——攻退可守的多元化配置

  不同于前三种基金对投资比例的严格要求,混合型基金实现了在股票、债券以及货币市场工具之间的自由配置,「小小的基金承载着多元化的梦想」。

  混合型基金同时采用激进和保守的投资策略,其收益和风险要低于股基,高于债基和货基。根据资产配置比例及投资策略的不同,又可进一步分为偏股型、偏债型、股债平衡型、灵活配置型等多种类型。

  攻退可守,混合型基金最大的特点就是灵活,在理想情况下,可在规避市场波动风险的同时优化资产组合的收益水平。这时,基金经理对市场的判断就成为影响混合型基金收益的重大因素。

  据了解,,上线富途基金宝产品。凭借0费率、便利快捷、高流动性、合规安全、超低门槛等突出优势,其资产规模增长迅速。截至目前

  选好最适合自己的基金类型,下一步就是选择申购平台?据了解,富途基金宝是富途瞄准投资者的多元理财需求,于2019年8月正式推出的财富管理业务。截至目前,富途基金宝已上线几十只基金产品,涵盖股票基金、货币基金、债券基金、混合型基金四大基金类型,入驻基金公司均为海内外顶尖金融机构。

  结语

  股基、货基、债基和混合型基金是市场上最常见的四大基金种类。同样是赚钱,有的配置让你赚的惊心动魄,有的投资让你慢慢感受到复利的美妙。在投资前,大家一定要对自己的收入情况和风险承受能力保持清楚的认知,量力而行。

  任何投资总会伴有一定程度的风险,风险和收益是共生共存的关系。有句话牛牛建议广大投资者抄写一百遍,不要在大喜大悲后才刻骨铭心:

  一切忽略风险而只看收益的操作都是耍流氓!

  一切忽略风险而只看收益的操作都是耍流氓!

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