当前位置:中国基金网 - 新闻资讯 - 正文
[字号:  ]
宸诺资产:做好资产配置,有攻有守
2019-05-22 10:06:40 - -

   近十年是中国财富管理市场经历深刻演变的十年,伴随着中国经济的高速发展,中国资本市场几经起落,经济的转型,合理的资产配置迫在眉睫。如何科学合理进行资产配置,我们和宸诺资产的资深理财规划师聊了聊。

  外界在说的资产配置是指啥

  资产配置,是指通过将不同预期收益和风险的资产品种进行组合配置,利用组合之间的低相关性,以达到一定预期收益下降低风险的过程,从而避免投资风险过于集中在某类资产。通俗点的一句话,便是不要将鸡蛋都放在一个篮子里。万一篮子出啥事,鸡蛋全都碎了。 

  坊间有一个故事,美国经济学家马科维茨通过分析近30年来美国各类投资者的投资行为和最终结果的大量案例数据发现:在所有参与投资的人群里面,有90%的人不幸以投资失败而告出局,而能够幸运存留下来的投资成功者仅有10%,而这10%的人就是做了资产配置。

  这种情况形象展示了资产配置的一大特点,分散投资风险。举个例子,你手上有100万,50万投向股票,40万投向房产,剩下的放在货币基金,假设你遇见了2015年6月的股灾,股票损失30万,但是房价还是在上涨,整体来看,抵消了你在股票上的亏损,资产组合的收益趋于稳定,未出现一损俱损的情况。

  如何做好资产配置:有攻有守才适宜

  提到资产,大家特别熟悉的便是存款、保险、股票和房产等。此外,还有p2p、私募、信托、外汇、黄金、期货、艺术品、比特币等等不一一列举。换成学术点的说法便是,资产配置可以分为五大类:现金管理类、固定收益类、权益类、另类资产和保障类。现金管理类是指现金类金融工具以及货币基金等;固定收益类包括银行稳健型、债券、信托产品等等;权益类包括股票等等;另类资产常见的包括黄金、对冲基金等等;保障类包括重大疾病险、意外保险等。

  做资产配置,有攻有守才适宜。就像是足球比赛上运筹帷幄的教练,守门员、后卫、中卫、前锋各司其职。在后防线上,要配置一些现金管理类产品,组成家庭资产中可靠的后防中坚力量;而在中场,攻守兼备是必须考虑的,比如固收类产品;而到了前锋线上,则可以考虑一些收益率较高的股票或股票型基金。

  宸诺资产立足于上海,以金融科技为主要驱动力,以投资管理和产品研发能力为核心竞争优势,致力于成为客户可信赖的财富管理伙伴。针对资产配置,宸诺资产给出这么几个建议:首先是分散,确定资产的分配比例,不同投资标的之间以弱关联性为佳;第二,依据自身财富状况和风险偏好选择适合的产品;第三,尽可能选择大平台所发行的产品。

  通胀是经济增长的证明,财富没有跑赢通胀,你的财富就是在缩水,只要有通货膨胀,购买力就会随着时间被稀释,这也就是要做资产配置的原因之一。