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四招防范银行理财“变脸”保险
2018-09-17 05:50:22 - 中国基金报 -
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  近日,一则“840万理财变保险,身故或活到108岁才能取出本金”的消息引发关注。业内人士表示,银保渠道产品销售误导事件并非个案,个别金融机构及销售人员混淆产品类型、模糊产品性质的情况时有发生。作为金融消费者,在办理相关业务时需提高防范意识,尽量避免此类事件发生。

  “银行理财变保险”频发

  消费者到银行存款或购买银行理财时,被销售人员误导购买保险产品。类似这样的销售误导行为时有发生。

  具体来看,销售误导行为主要有:以储蓄存款、银行理财、基金等其他金融产品的名义宣传销售保险产品,或将保险产品宣传为保险公司与商业银行机构共同开发的产品等,没有如实向消费者说明所推荐产品是保险产品。

  “销售误导的原因,多是业务员业绩压力大或理财保险佣金高。”中国太保(601601)寿险一位销售人员表示,很多银行理财经理背负着基金、保险及信用卡等各项与绩效、奖金挂钩的业绩考核,可能会因此进行销售误导。另一方面,每卖出一份保险,银行销售人员会取得利润不菲的佣金。

  在利益驱动下,银行这类“理财变保险”,“存款变保单”的事件层出不穷。据不完全统计,就今年以来因违规销售保险产品被处罚的银行已达8家。

  据原保监会公布的数据显示,百年人寿的退保情况不容乐观。2009年,百年人寿退保金仅为15.09万元,但在2011年退保金额即突破2亿元,达到2.63亿元;在2015年突破50亿元。2017年,百年人寿退保金再次大幅增长,达到104.51亿元,较2016年同比增长57.61%。

  四招防止理财变保险

  针对保险产品销售误导乱象,银保监会多次重拳治理。对于金融消费者而言,如何在办理相关业务时注意防范风险?

  北京保监局曾发布风险提示指出,购买保险产品时要分清保险与银行存款及其他理财产品的区别,它们之间存在很大的差别,比如说保险和银行存款最大的不同是存款可以随时支取,而且或多或少都会获得利息;而保险若提前退保的话,不仅没有利息,还要承担一定的退保损失。

  某保险公司深圳分公司寿险业务负责人表示,首先,要在银行的柜台或正规的理财窗口办理业务。银行柜台与银行理财专区的员工一般也是银行自己的员工。如果无法确定是否是银行员工,就不要提供自己的信息,更不要通过其办理业务。

  第二,消费者一定要仔细阅读产品说明书以及每一款条例。银保理财和银行理财实际上区别非常大,千万不可听信业务员的介绍就立即下单。但凡银行发行的理财产品都会有一个14位产品登记编码,通过中国理财网可以查询编码的真伪。

  其次,看有没有进行“双录”——录音、录像。这是买银行理财产品规定要进行的步骤。

  此外,要懂得合理的运用产品的犹豫期。一般情况下,保险产品都是有10天-15天的犹豫期,其中保险渠道10天,银行渠道15天。购买产品后,在犹豫期内可以免费退保。

  作者:乔麦

  

(责任编辑: HN666)